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【早安健康／闕又上（財務規畫師（CFP））】延遲享樂，紀律存股，就算世界級股災也不怕！ 有了不「敗」教主的認知、渴望、紀律、行動和堅持，就算再來幾次股災，別人滅頂，你還是會活得好好的。 重銘兄： 去年暑假你在我的全食咖啡店講課的盛況，我腦海中的印象依舊鮮明，聽眾不但塞爆而且還滿到戶外去。能有這麼高的人氣，我想一則是你的人生理財故事精彩，高職老師每年有數百萬的股利收入，對全台的公職人員來說都是絕佳的學習範例。再則《Money 錢》雜誌社長李美虹幫你取的書名《6 年存到300 張股票》取得真好，讓接下來的《300 張》系列書籍本本暢銷。 成功人士的個性特質 上課時我提醒同學們，六年存到三百張股票的成績很吸引人，但亮麗成績的背後更應關注陳老師的個性特質。多數理財成功的人，都是靠勤儉存下第一桶金，再接下來利用錢滾錢，參與一流企業和經濟的成長擴大資產。成功絕不是偶然，你書的內容值得許多人借鏡，但大多數人只看到三百張的績效，而我特別注意到這成功的種子其實緣自於你過去二十年的努力。 理財成功的人其實都有相似之處，你2014 年才開始使用智慧型手機，之前使用的是不能上網的「智障型手機」，看到這一段文字不禁莞爾，原來我們有如此相近的生活經歷。 「游泳、騎車、泡圖書館」，靠這三招養孩子 台灣少子化的國安問題，有「○到六歲國家幫你養」的政策論述，而你靠的竟然是「游泳、騎車、泡圖書館」三招節流養三個小孩，四個人游泳池門票僅花兩百元，就能消磨一下午，既健身又能在緊急時刻救自己一命；去圖書館跟書店不但能享有免費冷氣，還可以養成閱讀好習慣。 除了兒子寄養在書店，你不買車子靠BMW 也是一絕（Bus 巴士、MRT 捷運、Walk 走路）。你談到曾在基隆當過五年夜間部代課老師，晚上下課後搭車回到台北時已經是半夜十二點，再轉車回家常是凌晨一點，可以想見颳風下雨、寒流來襲時，半夜在公車亭候車的滋味。 好像有一次下大雨，你心裡掙扎著要不要搭計程車，最後還是忍了下來。你說買車當然可以不必那麼辛苦，但是你對買車的精算想必也讓許多人嚇一跳，你預估四十年大概要換四輛車，這一來大概需要花掉1 千萬元，同樣的資金投入四十年，可以產生4,397 萬元的資產，屆時再用資產的股利來買車。 「比爾．蓋茲開的車是一台約5 萬美元的Lexus；許多人看到臉書執行長祖克柏開的是本田（Honda）的車…」繼續看下一頁：花錢順序可能是影響一生財富的關鍵！ 富人和窮人，只差在花錢順序 這個概念看似簡單，但多數人卻做不到。我們一再強調「延遲享受」，並不代表不享受，而且還可以調整一下，不需要拖到四十年後，只要大概二十年就應該有一定的實力消費。也因為不急著吃棉花糖，這樣所產生的投資效益，更有延長享受的條件和實力。忘了是誰說的，「富人和窮人的差別，只是在花錢順序的不同」。一翻開你的書，竟然是書上的小標，我有感地註記，有位企業家說，「如果知道而做不到，那和不知道也沒什麼差別，所以付諸行動，養成習慣，形成紀律也是富人和窮人的差別。」 你是學機械專業的，2000 年時曾迷上了刀友們心中的神刀，每把刀售價兩萬元，你設定股票資產到1 千萬元時買一把犒賞自己，事隔八年後你達到了。這樣設定的挑戰和激勵自己，許多企業家也常使用，他們永遠開次一級的車款，設定達到某個目標之後再進階買進想要的車款或奢侈品，永遠給自己保留一個物質生活還可以再進步的激勵空間。 這些人不是買不起，而是不讓物質慾望控制了自己的生活。比爾．蓋茲開的車，也是許多美國人開的凌志（Lexus），一台全新凌志約5 萬美元。許多人還看到臉書執行長祖克柏開的是本田（Honda）的車。 紀律存股 為什麼聊這一段？多數人買書都是看作者如何操盤的技巧，我一直提醒應該看作者成功背後的本質。當我看到你利用假日進修取得教師證，晚上到夜間部兼課，寒暑假寫書賺版稅，拚命存錢學習用錢賺錢的知識。白天、假日、晚上、寒暑假，這樣不斷持續了二十年。你換了六個工作，唯一沒變的就是持續買了二十年的股票。這五年的代課期間，收入不穩定，加上三個小孩出生，有時一個月只能存幾千塊錢，存上兩、三個月才能買上一張股票，你還是樂此不疲，這才是成功的重點。 2017 年你參加了我第三本書的新書發表會，演講中我問你，投資生涯中目前獲利最豐碩的是哪一檔股票？我原本以為會是你這幾本書所談的金融股，但你的回答是「台積電」，我當時沒有細問，看了你的書，才了解這個近似苦行僧的買股計畫，已堅持了二十年，這是你最強大的投資心法，讀者如果沒有領悟，只關注你買什麼股票，將會失去學習的最佳典範。 你的書上有段話寫得貼切，值得理財尚未成功或者無法儲蓄有正向現金流的人借鏡，「窮人則是習慣，只尋求眼前的小滿足，一直買進『負債』這些小確幸，結果就沒有錢幫自己累積資產，只能一輩子辛苦工作賺錢。」 想當個「不敗（buy）教主」，買什麼股票都可以成功獲利？掌握理財的本質，要訣請看下一頁 我以為你偏好金融股，其實不然，原來這幾年的金融股是你靠以前的根基「台積電」所產生的股利轉投資做風險分散。學生和讀者應該注意「不敗（buy）教主」封號的由來，拚命存錢，持續透過股票買進一流企業資產，產生的股利再轉投資，形成正向的善循環，這個看似簡單卻是最大的利器。有這樣的精神和方法，只要不買雞蛋水餃股，買什麼股票都可以成功獲利！ 有這樣的認知、渴望、紀律、行動和堅持，就算再來幾次股災，別人滅頂，你還是會活得好好的。別人關注的是你那三百張股票，但我關注的卻是你的內功。所謂「傳道不傳技」，「道」可以是成功之道，也可以是方法，更可以是心法。 對的時間，做對的事情 不認識的人只看你的書，可能以為你這個不敗教主是守財奴，我那天在臉書寫了一篇「對的時間，做對的事情」肯定了你一番。有感於年輕朋友在第一桶金的觀念薄弱，所以去年為年輕朋友開了「第一桶金來自何方」課程。可能有人找不到位置，竟然搭計程車直接在店門口下車，其實這家咖啡店就在捷運附近，這讓我大呼心疼，還沒有賺到第一桶金的人，花起錢來卻像擁有好幾桶金般的闊氣。 那天感謝你的盛情參與，演講鐘點費比照上市公司給我的演講費用，應該不會太失禮。第二天上課時看到你傳給我的訊息，是你把酬勞全數捐出去的收據，我當場告訴同學們，你是「在對的時間做對的事情」，有著前面近乎苛刻的節儉，拚命的投資，才有現在支配金錢的大方氣度。 美國石油大王洛克菲勒（John Rockefeller）說（我在第一本書誤植為比爾．蓋茲）：「如果把我全身扒光了，丟在沙漠裡，只要有一行駝隊經過，我就可以東山再起。」一旦掌握了理財的本質，接下來的軌跡和變化，其實都可以應付得了。 看來你已經得到洛克菲勒的真傳啦，我們一起組成的「明日要更好基金會」群組，致力推廣四種教育：人文教育、預防醫學教育、理財教育、慈善信託推廣教育。明日會不會更好，不會因口號而改變，但是會因為行動而進步。你已是一個成功實踐的見證者，回台之後要好好借重你在這方面的精神，讓更多人因為你的故事和做法，得以向成功的理財贏家行列靠近！ 本文摘自《為什麼你的退休金只有別人的一半？》／闕又上（財務規畫師（CFP））／商業周刊 >>立即加入早安健康LINE好友，週週抽​【健康好禮一份​！】 延伸閱讀：